Von On-Demand-Versicherungen bis InsurTech

Globale Trends in der Versicherungsbranche

Die internationale Versicherungsbranche befindet sich im Wandel, geprägt von technologischen Innovationen, geänderten Kundenbedürfnissen und neuen regulatorischen Anforderungen. Diese Trends und Entwicklungen bieten gleichzeitig Chancen und Herausforderungen für Versicherer weltweit.

Digitalisierung und technologische Innovationen

Künstliche Intelligenz (KI), Big Data und das Internet der Dinge (IoT) ermöglichen es Versicherern, Prozesse zu automatisieren, Risiken besser einzuschätzen und personalisierte Dienstleistungen anzubieten.

  • KI und Automatisierung: KI-basierte Systeme werden häufig zur Schadensregulierung eingesetzt, wodurch die Bearbeitungszeit von Wochen auf Stunden reduziert werden kann. Chatbots und virtuelle Assistenten verbessern zudem den Kundenservice.
  • IoT: Vernetzte Geräte, wie Smart-Home-Sensoren oder Wearables, liefern wertvolle Daten, die Versicherer zur Risikominimierung und Prämiengestaltung nutzen können.
  • Blockchain: Blockchain-Technologie gewinnt an Bedeutung, um Transaktionen sicherer und transparenter zu gestalten. Besonders im Bereich der Rückversicherung und bei Smart Contracts zeigt sich ihr Potenzial.

Wandelnde Kundenbedürfnisse

Die Erwartungen der Kunden an Versicherungsunternehmen haben sich in den vergangenen Jahren stark verändert.

 

  • Individualisierung: Kunden wünschen sich flexible und personalisierte Lösungen. Deshalb erfreuen sich On-Demand-Versicherungen, bei denen Policen kurzfristig und nur für bestimmte Zeiträume abgeschlossen werden, zunehmender Beliebtheit.
  • Transparenz: Die Nachfrage nach klaren und einfachen Vertragsbedingungen steigt. Kunden bevorzugen Anbieter, die transparent kommunizieren und versteckte Kosten vermeiden.
  • Nachhaltigkeit: Viele Kunden legen Wert auf umweltfreundliche und sozial verantwortungsvolle Versicherungslösungen. Nachhaltigkeit wird daher zu einem Wettbewerbsvorteil.

Neue Wettbewerber und InsurTechs

InsurTech-Startups haben die Branche aufgemischt, indem sie innovative Lösungen anbieten und traditionelle Geschäftsmodelle infrage stellen. Diese Unternehmen nutzen moderne Technologien, um kostengünstige und nutzerfreundliche Versicherungsdienste bereitzustellen.

  • Kollaboration statt Konkurrenz: Immer mehr traditionelle Versicherer gehen Partnerschaften mit InsurTechs ein, um deren Technologien zu integrieren und innovative Produkte schneller auf den Markt zu bringen.
  • Direktversicherungen: InsurTechs wie Lemonade oder Wefox bieten direkt über digitale Plattformen Versicherungen an, was den klassischen Vertriebsweg über Makler oder Vertreter umgeht.

Regulatorische Herausforderungen

Strengere Vorschriften und neue Regulierungen zwingen Versicherer dazu, ihre Geschäftsstrategien anzupassen.

 

  • Datenschutz: Mit Gesetzen wie der DSGVO in Europa müssen Unternehmen sicherstellen, dass Kundendaten sorgfältig behandelt und geschützt werden.
  • Klimarisiken: Regulierungsbehörden fordern von Versicherern zunehmend, Klimarisiken in ihre Risikobewertungen zu integrieren und darüber Bericht zu erstatten.
  • Kapitalanforderungen: Neue Kapitalanforderungen, insbesondere im Bereich der Solvabilität, stellen kleinere Versicherer vor große Herausforderungen.